"Фінанси можна планувати й на рік, й на 5 років, але для цього треба орієнтуватися, що у вас відбувається з грошима за місяць або тиждень. Якщо людина не планувала фінансової звітності взагалі, то зразу це зробити буде важко", – розповіла Олександра Грудзевич.
За її словами, фінансове планування загалом не забирає дуже багато часу, адже головне – мати уявлення про свої доходи та витрати: "Допомогти спланувати бюджет може й звичайний календар. Ми, наприклад, можемо визначити, коли ми бажали би піти у відпустку, адже для цього потрібен якийсь бюджет, кошти. Далі слід подумати над цілями цього року – великими покупками. Їх теж можна спланувати, посунути під сезонні знижки, аби менше витрачати. Ті, в кого є діти, мають витрати, коли відправляють дітей до школи, перед випускним і так далі. Тому, взявши календар, можна вже грубими мазками зрозуміти, що відбувається з більшими витратами".
"Разом з тим, рівень заощаджень залежить від бюджету родини: хтось може дозволити собі відкладати на декілька цілей, хтось – лише на одну. Проте не варто сильно розпорошуватися, є зміст ставити собі на певний період не більше 3 великих цілей. Наприклад, треба поміняти побутову техніку, поїхати у відпустку і повністю оновити зимовий одяг. Ці цілі будуть розтягнуті протягом року й не будуть накладатися одна на одну", – пояснила Грудзевич.
Також експертка торкнулася й питання кредитних позик, зазначивши, що вони мають як плюси, так і мінуси: "Кредитні кошти дають можливість закрити короткотермінові питання швидко, коли є розуміння, що кошти на повернення гарантовано будуть. Якщо говорити про іпотеку чи авто, то часто людям бракує лише 30-40 % від повної вартості покупки і тоді також кредит буде доречним. Проти таких позик – те, що кошти віддавати тяжко. Й часто люди починають брати кредит на кредит і це вже називається залізти в боргову яму. Слід наперед розраховувати свої сили. Якщо кредит 40 тисяч гривень, а дохід сім'ї – 20 тисяч, то швидше ніж за 7-8 місяців ця сума не буде погашена".
Олександра Грудзевич розповіла, що за загальним правилом фінансової грамотності радять заощаджувати не менше 10 %: "Але тут йде мова лише про кошти для себе зараз або на пенсію в майбутньому. Тому якщо ви хочете і пенсію в майбутньому, і собі на щось заощадити, то має бути більше 10 %".
"Щойно ви отримуєте дохід, його зразу треба розподіляти по конвертах чи "банках". Це феномен, який діє за законом Паркінсона, що наша психіка витрачає все, що для неї доступне. Якщо ви зразу від себе трохи сховаєте, то є великий шанс, що ці кошти залишаються", – порадила фінансова тренерка.
Щодо валюти заощаджень, то, за словами Грудзевич, все залежить від того, на що ви відкладаєте кошти: "Якщо ви, умовно, плануєте поїхати відпочити в Карпати через два місяці, вам буде потрібна гривня. Обмінювати кошти немає змісту, адже ви втратите на комісії та різниці курсів. Якщо ж говорити, наприклад, про придбання комп'ютерної техніки, яку ви хочете купити за кордоном, то є зміст вкласти в доларах. Заощадження на щось, на що ви відкладатимете понад півроку, варто розділити 50/50: валюта і гривня. Якщо плануєте купити авто, то відкладати слід у валюті, бо ціни на авто привязуються до неї. Відтак на різні цілі можуть бути різні валюти".
"Інструменти заощаджень також бувають різні. Наприклад, якщо ви відкладаєте на відпустку, яка буде в жовтні, то зараз можна відкрити депозит на 9 місяців з правом поповнення і відкладати кошти туди. Якщо говорити про цінні папери, то це інструмент для довгострокового заощадження. В інвестиціях довгі терміни – це все, що більше 10 років, тому якщо у вас є ціль через 2 роки придбати авто, то цінні папери чи нерухомість – не ваш інструмент. Вам підійде або депозит, або ОВДП", – пояснила експертка.
Наостанок вона додала, що не варто відкладати на так званий "чорний день", а слід формувати подушку безпеки: "Подушка безпеки – це те, що нам може забезпечити життя, наприклад, на півроку. А загалом відкладати треба доти, поки ви не відкладете капітал, який зможе утримувати вас до кінця життя".
Фото: pixabay
