Планувати і щомісячно складати сімейний бюджет – просто і корисно. Про найпопулярніші методи обліку доходів і витрат розповіла в ефірі Українського радіо у програмі "Safe" експертка-тренерка з фінансової грамотності Наталія Тарасенко.
Наталія Тарасенко: Будь-яка фінансова грамотність починається з управління власними грішми. Жити за принципом, щоб людина керувала грішми, а не гроші керували нею. Якщо ми візьмемо розуміння взагалі, що таке бюджет - це сукупність наших доходів і витрат. Доходи можуть бути щомісячні (зарплата, пенсія), сезонні, а можуть бути і додаткові. Так само у категорії витрат, "погашення боргу" - одна з тих статей, на яку варто ледь не у першу чергу закладати кошти. Бо це дуже відповідально. У будь-якій ситуації ви маєте вміти планувати свої витрати, виходячи із своїх заробітків.
Як саме їх планувати? Записувати?
Наталія Тарасенко: Системне ведення бюджету починається з того, коли людина фіксує свої витрати і доходи. Це може бути: блокнот чи зошит, комп'ютерна програма, мобільні додатки. Також є цікавий метод "П'яти конвертів". Перші чотири конверти - це як чотири тижні. Коли людина отримує доходи, вона їх пропорційно ділить умовно на ці 4 конверти. Відповідно, людина намагається прожити за суму, яка є у конверті за тиждень. А п’ятий конверт - це резервний фонд, подушка безпеки , на яку важливо закладати мінімум 10% доходу, який отримує людина або сім’я. Це той резервний фонд, який покриває непередбачувані витрати і дає можливість перекрити ті прогалини, через які люди вимушені позичати.
Якщо ми п’ятий конверт відкрили у перший тиждень, то планували не правильно?
Наталія Тарасенко: Саме так. Бо до п'ятого конверту ми маємо звертатися лише у тих випадках, якщо це справді дуже нагальна потреба.
Скільки відсотків ви рекомендуєте відкладати у п’ятий конверт?
Наталія Тарасенко: Мінімум - 10% від кожного доходу. І це стосується не лише зарплати, а якщо людина має ще й якийсь підробіток, то з кожного доходу рекомендовано 10%. Можна і більше. Чому резервний фонд називають подушкою безпеки? До якої суми потрібно прагнути? Перший підхід – це має бути сума 6 місяців витрат сім"ї. Бюджет важливо вести, щоб було розуміння: скільки коштів заробляємо і скільки витрачаємо. Другий підхід – порахувати суму, яка була витрачена у попередній рік на непередбачені витрати і зрозуміти, яку суму нам потрібно у цьому році накопичити, щоб могти перекрити усі наші витрати. Важливо, щоб ця стаття була завжди і треба прагнути до накопичення в неї. Дехто може сказати, що у нас не такі великі заробітки, щоб відкладати, але, насправді, це треба в собі виробити звичку.
Метод п’яти конвертів актуальний для людей, які отримують раз на місяць прибуток, але багато людей мають кілька джерел прибутку. Як же формувати ці п’ять конвертів, якщо доходи весь час надходять?
Наталія Тарасенко: Дуже важливо, щоб кожна людина або сім"я обрала для себе той спосіб фіксації бюджету, який буде для неї зручним. Бувають скептики, які кажуть, що немає часу на цю нудну роботу. Насправді, це не так нудно. І забирає на день 5-6 хв. Ведення бюджету дає можливість побачити дуже багато речей: фінансових звичок, звичок-викрадачок грошей. А облік наших доходів і витрат дає можливість усі ці моменти скоригувати.
Це цікаво, як мінімум, спробувати. Скільки можна заощадити або примножити грошей, якщо вести свій бюджет?
Наталія Тарасенко: Ведення бюджету – тотожне поняття реалізації фінансових цілей. Є люди, які живуть категоріями "хочу, хочу", але не виходить це реалізувати. Насправді, людина отримує незадоволення від життя, від багатьох речей тому, що вона начебто хоче щось зробити, але вона не реалізовує це. Всі цілі мають певний фінансовий вимір. І в залежності від суми, від того, скільки людина може накопичити, вона для себе ставить це, як конкретну ціль. І коли з’являється конкретна фінансова ціль, то менше виникає мотивації витрачати кошти на якісь не продумані покупки.
Прослухати повну версію програми.
На фото (справа наліво): Юрій Табаченко - ведучий програми та Наталія Тарасенко.
